大家好，我是Solo，保險(xiǎn)踩坑終結(jié)者~

時(shí)至今日，“保險(xiǎn)理賠難”這事依舊是很多人拒絕保險(xiǎn)的重要原因。

買(mǎi)保險(xiǎn)，不就是為了出事的時(shí)候，能賠筆錢(qián)渡過(guò)難關(guān)嘛。

要是不能賠，那還買(mǎi)它干啥！

不過(guò)說(shuō)真的，有銀保監(jiān)會(huì)管著，保險(xiǎn)公司不會(huì)亂來(lái)。

所以，

理賠到底難不難？

如何快速申請(qǐng)理賠？

今天Solo就來(lái)說(shuō)說(shuō)這事。

理賠真的那么難嗎？

空口無(wú)憑，咱直接看看數(shù)據(jù)。

下面這個(gè)是2020年部分保司的理賠數(shù)據(jù)。

可以看到，保單的獲賠率基本都在97%以上，大部分都達(dá)到了99%。

也就是說(shuō)，100個(gè)保單，沒(méi)能賠的就1-3個(gè)。

還有個(gè)數(shù)據(jù)也值得注意，理賠申請(qǐng)支付時(shí)效，也就錢(qián)到賬的時(shí)間。

基本兩天就搞定。

從上面的數(shù)據(jù)來(lái)看，說(shuō)理賠難，貌似不太準(zhǔn)確。

那為何這種觀念還根植人心？

在Solo看來(lái)，這起碼有2兩點(diǎn)原因：

① 誤會(huì)：保司盈利源自“拒賠”

在大家看來(lái)，保司賺錢(qián)的方式就是，收保費(fèi)，然后不賠錢(qián)。

這聽(tīng)著似乎很有道理，但要真是這樣，誰(shuí)還敢買(mǎi)保險(xiǎn)。

這不就是明著搶錢(qián)嘛！

實(shí)際上，保司盈利的大頭來(lái)自：保險(xiǎn)資金帶來(lái)的投資收益。

我們買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)間，通常是跟出險(xiǎn)理賠的時(shí)間有一定的時(shí)差。

今年投保，可能20年、30年之后才出險(xiǎn)。

在這段時(shí)間內(nèi)，保司會(huì)拿著這些錢(qián)去投資，股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、企業(yè)，都行。

（保司投資的范圍會(huì)受到監(jiān)管的限制）

只要達(dá)到一定的收益 ，不僅能正常賠錢(qián)，還能小賺一筆。

② 媒體傳播、人傳人

問(wèn)大家個(gè)問(wèn)題：上面Solo亮出的理賠數(shù)據(jù)，有多少人知道？

如果不是保險(xiǎn)從業(yè)者，應(yīng)該沒(méi)人會(huì)關(guān)注。

媒體也很少去報(bào)道，因?yàn)檫@沒(méi)有新聞價(jià)值。

但要是換個(gè)主題“花10萬(wàn)買(mǎi)保險(xiǎn)，重病住院遭保司拒賠”，肯定分分鐘上熱搜。

在加上人傳人，“保險(xiǎn)不賠”的印象一下子就種進(jìn)了大家腦海中。

如果結(jié)合數(shù)據(jù)來(lái)看，這可能只是個(gè)例。

其實(shí)，不管保司是不是喜歡拒賠，保險(xiǎn)本身也確實(shí)是個(gè)挺專業(yè)的東西。

一個(gè)合同有大幾十頁(yè)，一次理賠需要準(zhǔn)備各種材料。

所以出險(xiǎn)了，理賠要怎么搞呢？

申請(qǐng)理賠的四個(gè)步驟

雖說(shuō)各類產(chǎn)品，各家保司理賠的細(xì)節(jié)有些不同，但大方向上基本就4個(gè)步驟。

① 報(bào)案

出險(xiǎn)之后，除了要及時(shí)就醫(yī)，還要及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司報(bào)案。

有些保險(xiǎn)有報(bào)案時(shí)效，比如：

若超過(guò)報(bào)案時(shí)間，導(dǎo)致一些無(wú)法確定的損失，保司可能不會(huì)承擔(dān)責(zé)任。

早點(diǎn)報(bào)案，保司那邊也可以提醒需要注意些啥，比如需要保留什么單據(jù)憑證，照片，避免粗心大意，影響后面理賠。

況且，早報(bào)案，才能早審核，理賠起來(lái)也要快些。

目前報(bào)案的渠道有：保司的客服電話、官方APP、官方公眾號(hào)等。

② 準(zhǔn)備資料并提交

報(bào)案成功后，最重要的一步就是準(zhǔn)備理賠資料。

病歷、各種發(fā)票憑證，如果涉及車(chē)險(xiǎn)，可能還有交通責(zé)任認(rèn)定書(shū)。

各類險(xiǎn)種可能有些細(xì)微不同，報(bào)案成功后，通常會(huì)有指引。

如果有不清楚的，可以打電話問(wèn)保司客服。

若是金額不大，跌打摔傷，門(mén)診住院這樣幾千塊額度的賠償，程序可能會(huì)更簡(jiǎn)潔。

直接通過(guò)官方APP、公眾號(hào)提交資料，很快就行審核通過(guò)。

但要是金額比較大，可能要求郵件寄送資料。

③ 等待審核

提交資料后，就是等待審核。

等待的時(shí)間，要看提交的資料，以及案情的復(fù)雜程度，但也不會(huì)超過(guò)30天。

有些等待時(shí)間比較長(zhǎng)的，可能就是前面那步?jīng)]整好，

所以，準(zhǔn)備資料這步可能真的要細(xì)心點(diǎn)。

有哪些資料不明白的，及時(shí)問(wèn)。

④  賠款到賬

這步還是等待，等待打錢(qián)，時(shí)間不會(huì)太長(zhǎng)。

還記得Solo上面的那個(gè)表嗎？平均理賠支付時(shí)效在兩天內(nèi)。

四個(gè)步驟看下來(lái)，其實(shí)，就前兩個(gè)比較重要。

畢竟后兩步，都是等！

兩個(gè)順利理賠的小技巧

有時(shí)候“細(xì)節(jié)決定成敗”，出險(xiǎn)的時(shí)候注意一些細(xì)節(jié)，可以減少理賠路上不必要的麻煩。

Solo總結(jié)了兩個(gè)個(gè)容易被忽略的細(xì)節(jié)。

① 病歷書(shū)寫(xiě)

醫(yī)生書(shū)寫(xiě)的病歷可能會(huì)影響到保司對(duì)理賠的判斷。

比如沒(méi)有確診的，不要寫(xiě)“先天的、原生的、xx年前的”等詞語(yǔ)。

這個(gè)可以在就診的時(shí)候跟醫(yī)生說(shuō)，自己有商業(yè)保險(xiǎn)，請(qǐng)他在用詞上多注意。

② 醫(yī)院可不要去錯(cuò)了

大部分產(chǎn)品都要求到二級(jí)或二級(jí)以上公立醫(yī)院

（某重疾險(xiǎn)就診醫(yī)院等級(jí)）

很多小鎮(zhèn)小城市的醫(yī)院可能不滿足要求，這點(diǎn)可能要注意一下。

但也有例外，一些緊急就醫(yī)的情況不受這個(gè)限制。

實(shí)際上，盡管保險(xiǎn)公司不會(huì)故意拒賠，保險(xiǎn)理賠也是個(gè)挺瑣碎的事。

Solo有個(gè)同事早前買(mǎi)了某寶的醫(yī)療險(xiǎn)，后來(lái)家人出險(xiǎn)申請(qǐng)理賠，也被折磨的夠嗆。

一個(gè)從業(yè)者尚且如此，一個(gè)普通人，不可謂不難。

所以有時(shí)候選對(duì)平臺(tái)也很重要。

這就要說(shuō)到Solo這邊的“小馬理賠”了。

報(bào)案、材料準(zhǔn)備，都有專人跟進(jìn)。

如果遇到理賠糾紛，還能提供法務(wù)援助，省事也省心！